电影《西虹市首富》里有个特别经典的情节：沈腾夫妇准备将继承的亿元财产全部裸捐，就在签字的一刹那，肚子里的孩子踢了一脚。于是二人决定给孩子留一点，不多，够养活就行。
不算不要紧，两个人从白天到深夜，直接写出几十米长的花钱清单：孩子生下来，奶粉，尿不湿和各种有机辅食；孩子大一点，各种特长班课外补习班都得上；之后结婚彩礼买房又是一大笔钱…
吃喝拉撒睡，衣食住行用，孩子成长的每一天都被供养着。难怪，人类幼崽又被戏称为“四脚吞金兽”。
育儿成本，究竟几何？
网络曾流传的一份国内十大城市育儿成本数据显示，孩子从出生到大学毕业的花费高达万元；一线城市北上广深的育儿成本分别为万、万、万和万。
虽然不清楚此组数据的核算标准，但高昂的育儿成本已是公认的事实。而其中，孩子吃喝拉撒的开销不算什么，各种课外兴趣班和学科补习班更烧钱。
根据每个家庭的不同情况，教育支出各有不同，没有上限。以深圳为例，可把教育成本大致分为三部分：1.基本教育支出：指完全体制内教育以及配合体制教育所必要的支出；2.进阶教育支出：指当体制教育不能满足要求时，在市场上寻求商业教育作补充而发生的费用；3.教育相关支出：指的是为更好地接受教育或教育体验而产生的额外支出。
第一部分：幼儿园1.5万/年X3年=4.5万元；小学六年+初中三年为九年义务教育阶段，学费全免，但需要支出相应的班费和杂费等，以深圳区一级的普通小学和初中而言，平均每年大概要花费元X9年=5.4万元；高中需支付学费和杂费等，深圳普通高中核定每学期的学费大概为元，加上班费杂费等，每年支出为X3年=2.1万元。因此第一部分共支出12万元。
第二部分：进阶教育一般包含学科类的课外辅导班和课外兴趣班。举两个个例：一个幼儿园的孩子目前参加三个兴趣班，美术班大概一年费用为1.3万元，乐器班的支出为一年3万元，再加上游泳训练班一年1.2万，一年总费用为5.5万；另一个读小学二年级的孩子，每年数学和英语的课外辅导共花费约元，再加上其他的诸如美术、书法、击剑、架子鼓、机器人等兴趣班，共花费8.5万。这部分开销视家庭和学生的能力而定，平均按6万进行计算，总计大约需72万。
第三部分：俗话说读万卷书行万里路，这部分开支还是必不可少，包括学校组织和家庭安排的游学、参观、实验、教育设备和书籍等，按每年大概5万支出预算，则约需70万。
以上都是粗略估算，如此看来，到孩子上大学前，不考虑通胀、学区等等更多因素，养一个孩子起码要花费万元。等孩子上了大学，高等教育又是一笔不菲的支出。如果选择在国内上大学，四年本科的学费生活费至少要20万。如果到国外上大学，费用更是高昂。《人民日报》此前也曾报道，育儿成本已占我国家庭平均收入近50%，教育是其中的主要支出。
利用时间复利，事半功倍地规划“吞金兽”教育金
孩子教育是每个有“四脚吞金兽”家庭都会面对的话题，也能让家长们花起钱来毫不手软和吝啬。孩子的教育金是没有时间弹性和金额弹性，3岁需上幼儿园、6岁要上小学等等，家长也很难和学校或培训机构讨价还价。高等教育期间的开销更是属于阶段性高支出，如果事先没有准备，届时的收入恐怕难以应对。
教育金，首先需尽早规划。如果从孩子出生开始，有意识地存上一笔教育金，利用时间这一复利工具来规划，时间越长则收益越大，现在大部分的教育金险种都可以做到复利增值。
其次，教育金险种能做到强制储蓄，专款专用。而买教育金需特别注意，要看到在高等教育阶段时能拿回的钱是多少，切忌将终身返还型保险用作教育金储备。
目前市场上能购买的教育金大致分为两种，一种是传统型，被保险人通常在高中或大学时开始领取保险金，定期取钱。另一种是分红型，固定每二、三年有返还金和分红做教育金，但保费相对较高。
巧设备用金，“朝朝宝”让生活多一点自由
为孩子规划教育资金固然重要，但也不能因此而影响日常生活。近年来，许多人把美国标准普尔公司的“”资产配置方法奉为家庭投资理财指南，即把家庭资产的10%，20%，30%和40%分别配置为“要花的钱，保命的钱，生钱的钱和保本增值的钱”。
考虑到国情、风险偏好、收入水平等诸多因素不尽相同，这一资产配置方法不宜照搬，但每个家庭留足三至六个月的日常开销作为“要花的钱”还是十分必要。一般而言，在北上广深大约需五万元流动资金以便保证家庭的日常开销。
五万元说多不多，说少也不少，若是将这五万元放入银行活期，虽保障了资金便利性，但按当下0.35%的活期利息计算，收益几乎可以忽略不计。若是购买收益更高的理财产品，资金流动性又会受到限制。而招商银行朝朝宝，就能解决这个难题：边赚边花，想用就用。
朝朝宝是招行推出的零钱理财产品，目前平均七日年化收益率为2.84%左右，高于银行活期利率。日常生活的资金放进朝朝宝，可以享受到和活期账户一样的便利，无论是发红包、消费、转账、还是取现或还款，无需手动赎回，即能从朝朝宝里直接使用。1分钱起购，产品风险等级低，双休日和节假日都能产生收益，很好地兼顾了资金的安全性和收益的稳定性。
养孩子的花销之大，也考验着每个家庭的财政能力，一旦没有筹划好，就会影响家庭的收支平衡，孩子的教育也可能面临窘境。父母有意识地提前规划，才能“手里有粮，心里不慌”。
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